Em geral, as apólices de seguro são projetadas para proteger seu investimento e evitar os custos associados a um acidente, lesão ou doença. É provável que você já tenha seguro agrícola, seguro de veículo e seguro de saúde. Você pode até ter um seguro de responsabilidade civil. Mas e o seguro para cavalos?
O seguro para cavalos pode proporcionar tranquilidade em caso de acidente, lesão que acabe com a carreira ou doença com risco de vida. O objetivo pretendido dessas políticas é aliviar o ônus financeiro dessas situações, para que você possa lidar com elas adequadamente. Se você está se perguntando quanto custa o seguro para cavalos e os tipos de cobertura disponíveis, continue lendo. Geralmente, você pode esperar pagar de $ 400 a $ 12.000 pelo seguro de cavalo, dependendo da cobertura, raça e idade do cavalo e sua localização.
O que é seguro para cavalos?
Os dois tipos de cobertura mais frequentemente adquiridos pelos proprietários de cavalos são as principais apólices médicas e de mortalidade. Em termos gerais, correspondem aproximadamente ao equivalente a seguros de saúde e seguros de vida para humanos.
A melhor maneira de saber o que é coberto pelo seguro para animais de estimação é comparar as apólices de algumas empresas diferentes e encontrar aquela que melhor se adapta às suas necessidades.
Melhores seguradoras para animais de estimação:
O seguro de mortalidade reembolsa o proprietário pelo valor do cavalo se o cavalo morrer. As apólices de seguro médico e cirúrgico oferecem cobertura para despesas associadas ao tratamento de lesões ou doenças. Embora a cobertura de mortalidade geralmente possa ser adquirida como uma apólice autônoma, a cobertura médica geralmente está disponível apenas em conjunto com o seguro de mortalidade.
Quanto custa o seguro para cavalos?
Os prêmios anuais para seguro de cavalo variam significativamente dependendo do seu cavalo, sua localização e a cobertura que você escolher.
Para cobertura de mortalidade, você pode esperar pagar entre 2,5% e 4% do valor do seu cavalo. Por exemplo, se seu cavalo está avaliado em $ 7.000, seus prêmios de seguro anuais variam entre $ 220 e $ 280. Assim, quanto menor o valor declarado do cavalo, menores os prêmios; no entanto, a maioria das apólices cobrará um prêmio mínimo de US$ 150.
Você pode planejar gastar uma média de $ 150 a $ 250 por ano além de seu prêmio de mortalidade para seguro médico e cirúrgico. Em seguida, você pagará uma franquia para cada sinistro e uma taxa fixa com base no seu limite de cobertura.
As taxas fixas para cobertura médica/cirúrgica geralmente variam entre US$ 5.000 e US$ 10.000, e as franquias variam entre US$ 150 e US$ 250. Os custos de seguro médico e cirúrgico não variam entre os cavalos, como as apólices de mortalidade.
Fatores que afetam o custo do seguro para cavalos
- O tipo de cobertura que você compra
- Limites de cobertura
- O número de cavalos que você está segurando
- Nível de risco do seu cavalo
- Localização da sua fazenda
Somente um agente de seguros independente pode fornecer uma cotação exata para o seguro de cavalos em sua região.
Custo do seguro de cavalo por tipo de cavalo
O tipo de cavalo que você tem afeta significativamente o custo do seguro. Este gráfico lhe dará uma ideia melhor do que você provavelmente pagará pela cobertura.
| Cavalo | Price Range | Cobertura que você precisa | Custo de Cobertura |
| Equitação Recreativa/Geral | Até $ 1.500 | Mortality, theft, major medical | $400–$500 |
| Youth Show Horse | $ 900–$ 4, 000 | Mortality, theft, major medical | $1, 100–$1,250 |
| Desempenho de alto nível | $ 10.000–$ 40.000 | Mortalidade, roubo, atendimento médico importante, perda de uso | $1, 100–$1,250 |
| garanhão reprodutor | $ 10.000–$ 40.000 | Mortalidade, roubo, grande médico, acidente, doença, doença | $ 1, 225–$ 12, 000 |
| Sênior | Sem valor | A cobertura disponível depende da idade | Os custos aumentam significativamente após os 14 anos |
Preciso de seguro para cavalos?
Na maioria dos casos, a resposta é não, você não. O seguro de cavalo é caro e, se você não possui cavalos de alto desempenho, pode não valer a pena a despesa adicional. A realidade é que, a menos que você tenha um cavalo de desempenho no valor de dezenas de milhares de dólares, o custo do seguro pode superar os benefícios.
O que a maioria dos proprietários de cavalos deseja é a cobertura médica e cirúrgica de emergência. Quando você tem um cavalo com cólicas, não quer ter que escolher entre pagar milhares de dólares por uma cirurgia de cólica e sacrificar seu cavalo. Infelizmente, essa situação é comum e muitos proprietários se deparam com a desagradável decisão da eutanásia porque não podem pagar pela cirurgia.
É possível economizar dinheiro com seguro para cavalos comprando um seguro de mortalidade por menos do que o valor total do seu cavalo. A maioria dos proprietários pode aceitar a perda financeira da morte de um cavalo. Mas muitos gastariam seu último centavo para dar-lhes cuidados que salvam vidas. Este é o motivo número um para comprar um seguro para cavalos.
O que observar em sua apólice
Há algumas coisas a serem observadas ao comprar uma apólice de seguro para cavalos, principalmente ao comprar um seguro de mortalidade. Quanto dinheiro você receberá de sua apólice de mortalidade é baseado no valor do seu cavalo. No entanto, esse valor é calculado usando dois métodos diferentes:
- Valor real em dinheiro ou valor justo de mercado:A seguradora se reserva o direito de avaliar o valor do seu cavalo no momento da perda. Este método de avaliação é arriscado, pois é baseado no desempenho do seu cavalo. Suponha que você esteja fazendo um seguro para um cavalo de corrida com um valor de mercado aproximado de $ 12.000, ou seja, se você o vendeu, esse é um preço razoável que você poderia obter pela venda (isso varia significativamente com base na sua localização, é claro; isso é para demonstrar como as seguradoras valorizam os cavalos). Agora, digamos que seu cavalo teve uma temporada ruim depois que sua apólice de seguro entrou em vigor. De acordo com a seguradora, seu cavalo de $ 12.000 agora vale apenas $ 5.000 porque ele não atende às expectativas.
- Valor acordado: Com este tipo de reembolso, o seu seguro paga-lhe o valor acordado do cavalo no momento da assinatura da apólice, desde que o valor do cavalo foi comprovado. A maioria das apólices de seguro que possuem esse tipo de avaliação exigem que você comprove o valor do cavalo no momento da compra da apólice. Este é um meio menos arriscado de reembolso em apólices de mortalidade. Vamos pegar o cavalo de $ 12.000 do exemplo anterior. Se você puder provar que poderia vender seu cavalo por esse preço no momento da compra de sua apólice de seguro, esse é o valor que você receberá se seu cavalo morrer. Ainda há o ônus da prova, mas há muito menos chance de que a seguradora decida que o valor do seu cavalo mudou.
Aqui está outro recurso de apólice de seguro de cavalo para esclarecer em sua apólice de mortalidade:
Eutanásia: No caso de uma lesão ou doença catastrófica, como uma fratura na perna ou cólica severa, existem regras rígidas nas apólices de seguro sobre os motivos pelos quais seu cavalo pode sofrer eutanásia. A maioria seguirá as diretrizes da American Association of Equine Practitioners, mas esteja ciente de que a justificativa para a eutanásia é baseada em critérios médicos, não econômicos.
Outras considerações (e brechas) no seguro de cavalos
- Uso especificado:Informe à sua seguradora todas as atividades para as quais você usa seu cavalo. Se você declarar que usa seu cavalo apenas para corridas de tambores e seu cavalo quebrar uma perna ao pular, talvez você não tenha cobertura de seguro.
- Prova de pré-aprovação de saúde: A maioria das empresas exige um exame veterinário completo e um formulário de declaração de saúde antes de aprovar a cobertura do seguro.
- Despesas extras: Na maioria dos casos de mortalidade, as seguradoras exigem uma cópia do atestado de óbito e um exame post mortem. A despesa com esses documentos, exames e remoção do corpo é de sua responsabilidade.
- Exclusões específicas: Esteja ciente do que sua apólice de seguro não cobrirá, pois as letras miúdas podem surpreendê-lo.
- Renovação: Algumas empresas exigem que você repita a política de inscrição e o comprovante de saúde todos os anos, enquanto outras renovam com exclusões. Aqui está um exemplo do que significa “com exclusões”. Depois de fazer um pedido de cirurgia de cólica, a empresa lista a cólica como uma condição pré-existente e você não terá cobertura para outro caso de cólica, a menos que possa provar que está relacionado ao primeiro incidente.
- Área de cobertura: No caso de cavalos de competição, a maioria das apólices cobre viagens apenas na América do Norte e estenderá a cobertura por toda a parte continental dos EUA e Canadá. Se você levar seu cavalo para fora da América do Norte, precisará de uma cobertura de seguro diferente.
- Opções de pagamento e descontos: Muitas empresas oferecem planos de pagamento. Alguns oferecem descontos para vários cavalos.
Conclusão
O seguro para cavalos pode custar de $ 400 a $ 12.000, dependendo do tipo de cobertura que possui, do valor do seu cavalo e de onde você mora. As empresas podem ser complicadas sobre o que cobrem e como valorizam seu cavalo, por isso é crucial ler as letras miúdas e fazer perguntas antes de comprar uma apólice.
